家族で走る

生命保険は、人生で住宅の次に高い買い物だと言われています。家を買うときは、色々なチラシやネット情報を集めたり、現地に行って物件を見て歩いたりと、慎重に吟味をすると思いますが、生命保険を選ぶときはいかがでしょうか。いざ生命保険に入ろうとして、「死亡保険金はいくらにしますか?」ときかれ、困ったことはありませんか? 実は、その額をいくらにするべきかについては、その方のライフステージによって、ある程度目安となる考え方があります。

残されたご家族に必要なお金から、今後入ってくるお金(残された家族の給与、遺族年金など)を引いた差分が、必要な保障額=生命保険の死亡保険金となります。

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■ライフステージ別 死亡保険の必要額

●ケース1:独身の場合
基本的に家族のために残す資産は必要ないので、万一の備えとしては、ご自分の葬儀費用程度で大丈夫です。受取人はご両親などが一般的です。

●ケース2:専業主婦の場合
お子さまの保育、教育にかかる費用の備えがあると安心です。葬儀費用と合わせて準備します。

●ケース3:ご夫婦の場合
家計を支える方に必要な保障額は、その方の年収の3倍が目安になります。例えばご主人が年収500万の場合は1,500万となります。

●ケース4:お子さまがいる場合
家計を支える方が年収650万の場合は、その3倍と、お子さまの教育費が目安となります。

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必要保障額(保険金額の目安)の考え方は、まとめると、以下のようになります。
お子さまの人数によって、教育費の部分が変わってきます。

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■教育費ってどれくらい必要?

では、「教育費」はどのくらいかかるものなのでしょうか? 幼稚園から大学までにかかる累計の教育費をみると、すべて公立に通うなら約1,000万円、すべて私立の場合は約2,400万円となります。

ご両親に万が一のことがあっても教育費や生活費を十分に確保できるよう、お子さまが生まれたら、まずは、ご両親の死亡保険を準備しましょう。

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■必要保障額(=保険金額)は、見直せます

家族構成や経済状況、住居の形態、お子さまの進学など、人生にはさまざまな変化がつきものです。人生の変化により適正な保障内容も変わってくるため、ライフイベントの発生は保険を見直すタイミングと言われています。

以下のように、収入状況や家族構成が大きくかわる節目に、それまでの保険金額を見直してみましょう。

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そのほか、保険についての気になる点や疑問点などには、こちらの解説をご覧いただけます。

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構成/ライフネットジャーナル オンライン編集部

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